Сегодня в рубрике «экономика» мы обсуждаем тему, которая внезапно оказалась не про «банковские термины», а про бытовую реальность — платежи. После новостей об обновлении способов оплаты у части городских сервисов и поставщиков услуг жители столкнулись с разными правилами: у одних пропали привычные кнопки «оплатить без комиссии», у других изменились реквизиты, у третьих стали настойчиво предлагать автоплатёж. Мы попросили финтех-аналитика Илью Рябинина объяснить, что именно меняется, почему это происходит и как не переплатить на ровном месте.
— Почему в городе вдруг «пошла волна» разговоров про платежи? Что такого случилось — кроме очередного обновления интерфейса?
— Потому что изменения затронули сразу три вещи: привычный маршрут оплаты, размер комиссии и ответственность за ошибку. Когда человеку нужно просто «закрыть коммуналку», он не ожидает, что сегодня платёж проходит как обычно, а завтра — через нового посредника, с другим назначением и, например, с комиссией 1–2%.
Платёж — это не кнопка, а цепочка участников, и любой новый участник почти всегда означает новые правила.
— Комиссии — главный страх. Они правда растут или это «кажется»?
— Растёт не «везде», а точечно — там, где поставщик услуги или агрегатор меняет схему приёма денег. Например, раньше платёж шёл напрямую поставщику через банк, а теперь — через платёжного агента: он берёт своё, банк — своё, а в итоге бесплатный канал сужается. Часто остаётся один-единственный «без комиссии» способ: условно, оплатить в личном кабинете поставщика или через конкретный банк-партнёр.
Бесплатных платежей становится меньше там, где поставщик перекладывает издержки на клиента.
— Люди жалуются на путаницу: новые реквизиты, непонятные получатели, «платёж завис». Это реальный риск или просто непривычно?
— Риск реальный. Самая частая городская история — оплатили «за воду», а деньги ушли на общий счёт агента с неправильным назначением. Потом начинается переписка: «докажите, что это ваш платёж», «подождите сверку». Вторая история — двойные списания, когда человек включил автоплатёж, а по привычке заплатил вручную.
Главная бытовая ошибка — одновременно ручной платёж и автоплатёж по одной услуге.
— А бизнес в городе — магазины, кофейни, сервисы — что почувствует?
— Малый бизнес первым чувствует любые изменения в эквайринге: стоимость приёма карт и быстрых платежей, условия банка, возвраты. Если у горожан растёт чувствительность к комиссиям, они чаще выбирают перевод/QR или просят «как дешевле». Бизнесу приходится балансировать: делать удобнее клиенту, но не уходить в минус на комиссии. Поэтому будут активнее предлагать разные способы: QR, ссылку на оплату, оплату через приложение.
— Многие подозревают, что это «подталкивание» к определённым способам оплаты. Это так?
— Частично да, но не всегда из злого умысла. Поставщикам и банкам важно удешевить обработку и сократить работу с наличными и бумажными квитанциями. Автоплатёж снижает просрочки, единый платёжный экран уменьшает нагрузку на колл-центр. Проблема начинается, когда человеку не объясняют простым языком: где комиссия, кто получатель и как отключить автосписание.
Если вас заставляют «только так», спросите: где альтернативный канал и на каких условиях.
— Что вы посоветуете горожанам прямо сейчас — чтобы не попасть на лишние расходы?
— Три практических шага. Первое: проверить, какой канал оплаты у вас сейчас без комиссии — это может быть не банк, а личный кабинет поставщика. Второе: внимательно смотреть получателя и назначение, особенно если платите по реквизитам — одна ошибка в поле, и потом вы будете «разыскивать» деньги. Третье: если включаете автоплатёж, поставьте себе напоминание на первый месяц и сверяйте списание с фактом — чтобы не было дубля.
— И прогноз: это временная турбулентность или новая нормальность?
— Это новая нормальность. Платёжные сценарии будут ещё несколько раз меняться: где-то появится единая квитанция, где-то — новые посредники, где-то — более жёсткие правила идентификации. Хорошая новость: удобства станет больше. Плохая — за удобство чаще будут пытаться взять плату, и людям придётся научиться выбирать маршрут платежа так же осознанно, как тариф связи или способ доставки.
